在2020年“兩會”上，多位全國人大代表都圍繞數(shù)字經(jīng)濟和金融科技發(fā)展建言獻策，金融科技再次受到關注。從產(chǎn)業(yè)來看，科技和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正在給消費市場帶來新的變化，同時也對金融服務提出了新的要求。5G、人工智能、大數(shù)據(jù)中心、物聯(lián)網(wǎng)等技術在金融領域的應用，為傳統(tǒng)金融服務數(shù)字化轉型創(chuàng)造了條件。
實際上，科技變革正在深刻地影響著消費金融公司，也讓消費金融公司開始更加注重自主研發(fā)實力與自主金融科技能力的修煉與提升。以中原消費金融為例，在堅持完善產(chǎn)品體系、拓展客戶群體之外，積極用信息化、數(shù)字化、智能化的方式賦能消費金融，從獲客能力、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險控制等方面打造公司的核心競爭力。在應用實踐方面，大數(shù)據(jù)、人工智能已運用到信貸業(yè)務的貸前、貸中、貸后全流程：“貸前畫像”“貸中精細化管理”“貸后預警”，讓金融服務更便捷，服務成本更低廉，風險防控更可靠。
記者從公司處獲悉，近期，中原消費金融科技創(chuàng)新方面再次邁出重要步伐，由該公司科技團隊主導研發(fā)的新一代核心業(yè)務系統(tǒng)順利上線投產(chǎn)，進一步實現(xiàn)了金融與科技的深度融合，從幾大核心關鍵點上實現(xiàn)了重大的金融科技創(chuàng)新。
重塑底層架構 采用分布式微服務架構
作為小額、高頻、高并發(fā)的業(yè)務，在線借貸業(yè)務對于平臺的底層能力也提出了更高的要求。我們都知道，傳統(tǒng)銀行的IT架構體系非常依賴于傳統(tǒng)的商業(yè)數(shù)據(jù)庫，集中式架構不便于高效地實現(xiàn)水平拓展。
而分布式架構以其高可用、易擴展、低成本的優(yōu)勢備受外界青睞，能夠更好地應對業(yè)務和交易快速增長的需要，大幅節(jié)省主機資源，單交易性能更優(yōu)秀。這也充分解釋了為何在過去幾年里，包括網(wǎng)商、微眾等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)銀行們從一開始就選擇了一種分布式架構，都會選擇架設在「云」上。無論是在處理高并發(fā)情況、提升拓展新場景的開發(fā)效率還是運營成本方面，新型系統(tǒng)的構建都帶來了極大的優(yōu)勢。
此次中原消費金融新核心系統(tǒng)引入騰訊TCE分布式專有云平臺，從底層重構基礎架構，正是通過構建新一代分布式云架構，從根本上解決了單體應用架構集成度高，耦合性強的問題，從系統(tǒng)架構上保證了系統(tǒng)的可用性、穩(wěn)定性和可擴展性。
在新核心系統(tǒng)的加持下，新科技確實帶來了效率提升。新核心系統(tǒng)實現(xiàn)了7*24小時不間斷的業(yè)務運行，告別了“中斷業(yè)務”的傳統(tǒng)時代。應用性能通過業(yè)務服務拆分提升了6倍，日業(yè)務承載量由40萬件升級至300萬件，查詢類并發(fā)處理能力提升了10倍，交易類并發(fā)處理能力提升了5倍;開發(fā)測試環(huán)境采用先進的Docker容器技術，部署時間從過去的3天縮短到至1小時。
完全自主研發(fā) 帶動科技核心能力整體提升
中原消費金融新核心系統(tǒng)從技術選型、系統(tǒng)設計，到軟件工程實施、數(shù)據(jù)遷移和業(yè)務驗證等工作，完全由中原消費金融科技團隊主導完成，凸顯了中原消費金融在金融科技領域的決心與競爭力。
中原消費金融的新核心團隊采取了業(yè)界少有的新老系統(tǒng)并行、數(shù)據(jù)共享、業(yè)務逐步切換的方式進行系統(tǒng)的上線部署，其自主研發(fā)的增量實時遷移模式，實現(xiàn)了上線切換全自動化執(zhí)行。根據(jù)業(yè)務場景采用離線和在線的實時數(shù)據(jù)遷移，避免了系統(tǒng)切換對于存量業(yè)務的影響。
在過去三年多的發(fā)展中，中原消費金融解決了一個又一個技術性難題，在場景、客戶、服務、技術等方面實現(xiàn)了從0到1的突破，成為后發(fā)消費金融公司們突圍的一個樣本，自主實力也獲得市場的初步認可。但是市場競爭從來沒有中場休息，新一輪的角逐已經(jīng)開啟。中原消費金融的系統(tǒng)從技術選型、系統(tǒng)設計，到軟件工程實施、數(shù)據(jù)遷移和業(yè)務驗證等工作，完全由中原消費金融科技團隊主導完成，這也帶動了中原消費金融科技研發(fā)整體能力的提升。
這也是騰訊專有云首次落地消費金融領域，實現(xiàn)了自主可控，確保信息安全的前提下，也滿足了國家信息化建設的關鍵，大大增強技術的掌控能力。經(jīng)過與業(yè)務場景的充分打磨，實現(xiàn)了金融業(yè)務場景與科技能力的深度融合，這既是金融科技應用于消費金融行業(yè)不斷深化的結果，也是消費金融科技創(chuàng)新與發(fā)展歷程中極具里程碑意義的重大突破。
中原消費金融基于騰訊TCE平臺打造的新核心系統(tǒng)，采用了TDSQL數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品，其多源同步技術為中原消費金融的業(yè)務運行提供了秒級時延的海量數(shù)據(jù)實時查詢，強化了數(shù)據(jù)在不同場景下橫向關聯(lián)的穿透能力，為客戶服務、營銷支撐、產(chǎn)品服務、信貸風險、運營支撐等業(yè)務場景提供了強大的數(shù)據(jù)服務能力。
2019年，消費支出對中國經(jīng)濟增長的貢獻率達到了57.8%，消費需求連續(xù)六年成為經(jīng)濟增長的第一拉動力。在今年的政府報告中，對消費用了“促”“擴”“提振”“激發(fā)”等詞語，這給了消費金融發(fā)展帶來了新機遇。
隨著疫情的逐步緩和，消費已經(jīng)出現(xiàn)復蘇跡象。隨著大數(shù)據(jù)風控的發(fā)展，金融科技將服務于更廣泛的消費客群。技術對金融的賦能效力全社會有目共睹。中原消費金融依靠新核心系統(tǒng)，多種行業(yè)領先的技術應用，將為消費金融行業(yè)的發(fā)展起到良好的示范作用，最終也將加快推進經(jīng)濟的復蘇。(王小偉)
