大家都知道，如果我們貸款買房申請(qǐng)貸款，會(huì)有等額本金或等額本息兩種貸款方式的選擇。銀行一般建議我們選擇等額本息，這是為什么呢?

首先，讓我們看一下等額本金和等額本息這兩種還款方式的區(qū)別。

假設(shè)按照貸款100萬元，利率4.9%，分期30年還款計(jì)算。

如果選擇等額本息還款，我們每月都需要償還5307.27元的本息，30年不需要變化。但是如果選擇等額本金還款，第1個(gè)月需要償還6861.11元，比等額本息多出1500多元，負(fù)擔(dān)要重的多。這樣一看，銀行也確實(shí)為我們考慮，為了減輕負(fù)擔(dān)嘛。

但是，如果我們分析利息的話，等額本金還款只需要支付銀行73.7萬元的利息，而等額本息需要支付91.06萬元的利息。等額本息能夠給銀行賺取的利潤(rùn)更多。

等額本息的優(yōu)缺點(diǎn)

根據(jù)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，很多人慢慢有錢了之后都會(huì)選擇提前還款。等額本息還款的時(shí)候，一開始償還的主要部分都是利息，能夠讓銀行利益最大化。等額本息還款并不是說時(shí)間過半，還款過半的。實(shí)際上我們還銀行一半時(shí)間以后，往往剩下的本金還有超過60%。

銀行本身賺的是利差，房地產(chǎn)貸款又是銀行貸款中的優(yōu)質(zhì)貸款，銀行巴不得額度減少的越慢越好。如果政策允許的話，可能會(huì)出現(xiàn)永續(xù)貸款，只需要償還利息即可。

當(dāng)然，等額本息的優(yōu)點(diǎn)也不要小瞧，它有很多優(yōu)點(diǎn)。它能夠最大限度的降低貸款對(duì)現(xiàn)在的影響。大家都知道我們經(jīng)濟(jì)社會(huì)在不斷發(fā)展，與之伴隨的是通貨不斷膨脹，人們?cè)谖磥磉€款的話，是現(xiàn)在的金額但不是現(xiàn)在的價(jià)值了。

另外，大家的收入在不斷提高，如果將現(xiàn)在的負(fù)債拿到未來償還，可能壓力就很小。因此拖得越久，人們償還貸款越容易。比如現(xiàn)在的年輕人剛?cè)肼?，可能每月也就三四千元的工資，等他們逐漸成長(zhǎng)起來，國(guó)家經(jīng)濟(jì)狀態(tài)越來越好，他們每年掙幾十萬也是有可能的。這種情況下原先的負(fù)擔(dān)就相對(duì)變小了很多。他們貸款初期可以省下更多的錢享受生活或者提高自己，對(duì)他們也是有好處的。

還有一些人可以把貸款拿去做投資，只要能夠超過貸款利率，實(shí)際上就是有利可圖的。比如還房貸的利息是5.8%，而我們投資或者借貸的收益是10%，很明顯還是少點(diǎn)兒還房貸劃算。

不過，年輕人最怕的還是失業(yè)，一旦沒有足夠的儲(chǔ)蓄失業(yè)的話，很有可能導(dǎo)致還款困難，甚至房子都有可能被拍賣。因此，一些專家說，年輕人過早買房就放棄了夢(mèng)想，早早過上中年人乃至老年人的生活，那也是有道理的。

等額本金還款的優(yōu)點(diǎn)

等額本金還款，主要還是適合未來我們收入有可能減少的情況。另外，等額本金還款雖然剛開始負(fù)擔(dān)重，可實(shí)際上總體來看，我們償還銀行的利息要少得多。

綜上所述，銀行工作人員推薦我們選擇等額本息有一定的道理，但是個(gè)人還是根據(jù)自己的情況選擇的好。

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