面對日益激烈的存款競爭，銀行除了在結(jié)構(gòu)性存款和大額存單上發(fā)力外，在定期存款類產(chǎn)品上進(jìn)行創(chuàng)新也成為部分銀行攬儲的切入點。

目前銀行創(chuàng)新型存款主要分為兩種：

一是計息方式創(chuàng)新的產(chǎn)品，即智能存款;

二是定期存款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類產(chǎn)品，即將存款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方機構(gòu)以實現(xiàn)定期存款活期化。

智能存款

所謂智能存款是支取靈活的定期存款，兼有定期存款的利率和活期存款的流動性。智能存款與“智能”關(guān)系不大，因為實際上就是根據(jù)持有的期限靠檔計息，減少了儲戶提前支取存款的利息損失，提高了儲戶的體驗。

一般來說，智能存款期限越長，支取利率越高，有的銀行可以按月付息，相比傳統(tǒng)存款的優(yōu)勢不言而喻。目前，很多直銷銀行都推出了智能存款產(chǎn)品，其中部分民營銀行的利率有明顯的優(yōu)勢。

1.微眾銀行：智能存款+

微眾銀行是由騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立的中國首家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行。

智能存款+的計息分6檔，最長存款期限為5年。1個月以下年利率為2.8%;

1-3個月為4%;3-6個月為4.3%;6-12個月為4.4%;1-5年為4.5%。也就是說，只要存滿1個月，支取利率即達(dá)4%。

該產(chǎn)品的起存金額為50元，取出本息實時到賬，支持全部或部分提前支取，無次數(shù)限制。

2.億聯(lián)銀行：增億存

增億存是由吉林億聯(lián)銀行推出的存款產(chǎn)品，存入增億存相當(dāng)于存一筆5年期定期存款，利率達(dá)5.45%。該產(chǎn)品50元起存，到期后本息自動轉(zhuǎn)入億聯(lián)錢包。

投資者既可以在京東金融購買，也可以在億聯(lián)銀行買。

各期限具體利率如下：1-7天存款利率為1.12%;7天-1年利率為1.89%; 1-2年利率為2.1% ;2-3年利率為2.94%;3年利率為3.85%，3-5年利率為5.45%。

3.定存寶

定存寶是包商銀行推出的智能存款，按已存期限靠檔計息的存款產(chǎn)品牌，與同等期限的定期存款利率相同。該產(chǎn)品100元起存，當(dāng)日起息實時到賬，存期超過3年利率即達(dá)3.98%。

具體利率如下：1-7天存款利率為1.35%;7天-3個月為1.35%; 3-6個月為1.59% ;6-12個月為1.88%;1-2年2.17%;2-3年為3.04%;3-5年為3.98%。

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