繼監(jiān)管放開個人不良貸款批量轉讓試點后，首家“吃螃蟹”的銀行已經(jīng)出現(xiàn)。1月27日，北京商報記者注意到，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心(以下簡稱“銀登中心”)網(wǎng)站“銀登網(wǎng)”發(fā)布了一則《平安銀行擬批轉個人不良債權簡介》，這也是銀行業(yè)首個掛網(wǎng)推介個人不良貸款資產(chǎn)包的銀行。
從平安銀行這次推介的個人不良貸款資產(chǎn)包特點來看，主要有“發(fā)布快”“規(guī)模小”兩大特點。“規(guī)模小”是指，平安銀行此次擬批量轉讓的個人不良債權主要涉及20戶個人不良貸款，債權金額為1773.45萬元，其中本金618.66萬元、利息金額1154.78萬元，且均已進入執(zhí)行狀態(tài)。
平安銀行稱，該項目債務人均為個人，司法處置流程已完成，有一定的還款意愿，個別債務人有輪候查封的房產(chǎn)。值得關注的是，此次發(fā)布的僅為不良債權推介信息，是對擬轉讓債權的簡單介紹，更為詳細具體的不良貸款轉讓公告還未發(fā)布。
零壹研究院院長于百程分析認為，由于個人不良貸款批量轉讓在市場接受意愿、定價、清收方式上都還存在摸索性質，因此，首批個人不良貸款批轉資產(chǎn)包也選擇了資產(chǎn)管理公司相對容易接受的債權類型，比如人均借款金額30萬元，債權均已進入執(zhí)行狀態(tài)。其中，作為一種試水，此批貸款中“個別債務人有輪候查封的房產(chǎn)”，意味著這些貸款追索背后有可處置的房產(chǎn)，相對來說容易回款。
北京商報記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，銀行對個人不良貸款轉讓的態(tài)度不一。一家國有大行相關人士向北京商報記者介紹稱，目前行內個人不良貸款轉讓工作正在積極推進中，主要的做法有兩種，一種是轉讓給不良資產(chǎn)管理機構，包括四大資產(chǎn)管理機構和地方的資產(chǎn)管理機構;第二種是打包成資產(chǎn)證券化產(chǎn)品在市場上銷售。
“銀行目前對于轉讓持有積極態(tài)度。”上述國有大行人士也向記者提到，“現(xiàn)在行里正在加緊盤點不良資產(chǎn)，將可以轉讓的資產(chǎn)進行系統(tǒng)整理;選擇合適的轉讓方式，通過市場化或者直接轉出的方式進行轉讓;同時尋找交易對手，當前不良率水平較低，不良資產(chǎn)轉出壓力較小。”
而一位股份制銀行相關人士提到，“我行的個貸不良規(guī)模非常小，沒有轉讓需求”。另一家股份制銀行人士也解釋稱，“個人不良貸款規(guī)模較大的銀行轉讓還有意義，規(guī)模小的銀行需求較低”。
在光大銀行金融市場部分析師周茂華看來，不良貸款市場化轉讓處置方式正式落地運行，給市場提供了一個操作樣板，更遠一點看，這個市場起步壯大為銀行市場化法制化處置不良拓寬渠道、提升銀行經(jīng)營穩(wěn)健性、盤活銀行存量不良資產(chǎn)、增加銀行服務實體經(jīng)濟資源等。對銀行來說，高效處置不良資產(chǎn)對于提升資產(chǎn)質量、穩(wěn)健經(jīng)營、盤活存量、提升資源使用效率意義不言而喻。但各家銀行情況差別大，怎么處置個貸不良、處置多少等，背后考量因素很多。
從整體行業(yè)數(shù)據(jù)來看，銀行業(yè)仍面臨較大的不良資產(chǎn)處置壓力，多元高效處置不良資產(chǎn)已迫在眉睫。多位銀行業(yè)人士在接受記者采訪時均表示，“希望在合規(guī)審慎的基礎上，穩(wěn)步推進個貸轉讓工作”。
但同時他們也提到了對于個人貸款不良轉讓業(yè)務的擔憂，一位股份制銀行人士指出，“主要就是定價問題，怎么制定首批資產(chǎn)包的定價、定價多少、如何和資產(chǎn)管理公司接洽都是一個問題”。
資深銀行業(yè)分析人士王劍輝直言，不良資產(chǎn)、不良貸款轉讓最大的問題還是信息不對稱，一方面包括出賣方和買受方的信息不對稱，另外出賣方例如銀行自身對信息的把控都不一定完全準確。對于資產(chǎn)管理公司接手的這一方來說，首先要具備在定價方面的專業(yè)能力，更重要的還是在后續(xù)經(jīng)營方面應具備相當強的渠道能力，把不良資產(chǎn)經(jīng)過重組以后再賣出去，“點石成金”把不良資產(chǎn)變成優(yōu)秀資產(chǎn)。
