如今，從外賣、打車，到美圖、導(dǎo)航，各類APP紛紛上線借貸業(yè)務(wù)。用戶只要打開APP，無(wú)論是開屏畫面，還是信息流展示，抑或是支付頁(yè)面、功能列表，都能看到“分期”“借錢”等字眼。對(duì)此，有人調(diào)侃，“原來互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是放貸。”

各大平臺(tái)為何如此熱衷于當(dāng)債主?當(dāng)然是為了進(jìn)一步拓展利潤(rùn)來源，增加公司的整體營(yíng)收。盡管這些平臺(tái)紛紛標(biāo)榜“利息低、放款快、無(wú)需個(gè)人征信”，并輔以“送VIP”“送紅包”“免手續(xù)費(fèi)”等大把優(yōu)惠，但仔細(xì)審視，其實(shí)不然。據(jù)報(bào)道，很多平臺(tái)借貸年化利率實(shí)際上超過了20%，還有五花八門的手續(xù)費(fèi)，但都被模糊化處理，制造出借錢成本很低的錯(cuò)覺。一旦稀里糊涂到處網(wǎng)貸，用戶很可能踩進(jìn)坑里。

眾所周知，金融活動(dòng)有風(fēng)險(xiǎn)也有門檻，無(wú)處不在的網(wǎng)絡(luò)借貸，很可能滋長(zhǎng)累積社會(huì)隱患。一方面，網(wǎng)貸的低門檻和強(qiáng)誘導(dǎo)，對(duì)所有互聯(lián)網(wǎng)用戶的自制力是很大的挑戰(zhàn)。有數(shù)據(jù)顯示，部分公司網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的客戶超9成是“80后”“90后”。個(gè)別喜歡沖動(dòng)消費(fèi)、超前消費(fèi)的學(xué)生陷入“以貸養(yǎng)貸”甚至“裸貸肉償”“暴力催收”等深淵。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將放貸規(guī)模當(dāng)做競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致網(wǎng)貸大盤子急劇擴(kuò)張，一定程度上推動(dòng)了我國(guó)居民部門杠桿率持續(xù)走高。同時(shí)，平臺(tái)為降低風(fēng)險(xiǎn)，將網(wǎng)貸以資產(chǎn)證券化(ABS)形式拆入外部資金，進(jìn)一步放大杠桿倍數(shù)。一旦平臺(tái)經(jīng)營(yíng)不善或違法違規(guī)，或者許多借貸者還款能力下降出現(xiàn)大面積壞賬，很容易誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，擾亂社會(huì)正常運(yùn)行秩序。

互聯(lián)網(wǎng)金融的目的，應(yīng)當(dāng)是利用科技的力量降低金融服務(wù)的門檻，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)金融普惠。當(dāng)下的放貸亂象無(wú)疑與初衷背道而馳。對(duì)此，相關(guān)部門近期出臺(tái)了一系列政策：銀保監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合印發(fā)通知，明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款;央行發(fā)布公告指出，所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須以明顯的方式展示年化利率……需要看到，防止網(wǎng)貸泛濫成災(zāi)不僅僅需要在金融上發(fā)力，互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容監(jiān)管、金融知識(shí)教育等方面也需要跟進(jìn)，最終在從業(yè)資質(zhì)、放貸對(duì)象、總量控制、廣告規(guī)范等全鏈條上形成監(jiān)管之網(wǎng)。

“科技向善”，一個(gè)重要表現(xiàn)應(yīng)當(dāng)是在實(shí)踐中平衡社會(huì)利益與商業(yè)利益，該做的做好，該管的管住，才是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展之道。(記者 鮑南)