近日，記者從多位用戶處獲悉，武漢眾邦銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“眾邦銀行”）推出眾多活動(dòng)以吸引用戶存款，如“Bang錢包”“7天通知存款”等，用戶存款后可獲得一定代金券等獎(jiǎng)勵(lì)。此外，銀行亦推出團(tuán)隊(duì)存款活動(dòng)，激勵(lì)用戶注冊(cè)賬戶及存款。對(duì)此，分析人士認(rèn)為，中小銀行攬儲(chǔ)壓力持續(xù)加大，但“高息攬儲(chǔ)”或?qū)⒃黾鱼y行負(fù)債成本。

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數(shù)據(jù)顯示，眾邦銀行存款總額增幅較去年年底已有所提升，銀行利息支出亦不斷提高。與此同時(shí)，眾邦銀行營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)增速出現(xiàn)下滑。

開年以來，眾邦銀行推出多項(xiàng)“攬儲(chǔ)”活動(dòng)，吸引用戶存款，或存在“高息攬儲(chǔ)”的嫌疑。如“Bang錢包”活期存款活動(dòng)：用戶在眾邦銀行APP首頁(yè)點(diǎn)擊“Bang錢包”，按提示存入一定金額存款，除獲0.35%活期存款利息外，用戶還可獲得微信立減金獎(jiǎng)勵(lì)。據(jù)某用戶透露，該立減金獎(jiǎng)勵(lì)分檔位每周發(fā)放至用戶賬戶，若用戶“Bang錢包”內(nèi)本金為1000-3000元，每周可獲得2元獎(jiǎng)勵(lì)，若為1-2萬元，則獎(jiǎng)勵(lì)8元，以此類推。不過，“Bang錢包”活期存款活動(dòng)最高存款獎(jiǎng)勵(lì)本金為5萬元。

眾邦銀行亦推出針對(duì)新用戶的類活期存款活動(dòng)，用戶在該銀行APP首頁(yè)選擇“7天通知存款”產(chǎn)品，存入不低于5萬元本金，除1.45%存款利率外，還可獲得3%利息獎(jiǎng)勵(lì)，疊加之后，用戶存款利率達(dá)4.45%。該活動(dòng)最高存款100萬元，僅針對(duì)未在眾邦銀行購(gòu)買過“眾益存”產(chǎn)品的新用戶。

此外，為吸引用戶新增存款，眾邦銀行推出“fun4加薪，瓜分100萬邦豆”活動(dòng)。自1月7日起，根據(jù)前一日客戶的新增存款資產(chǎn)，銀行確定獎(jiǎng)池內(nèi)“邦豆”數(shù)量，新增資產(chǎn)排名前2000名的用戶可根據(jù)相應(yīng)比例瓜分“邦豆”，該“邦豆”可換取代金券等獎(jiǎng)品。

除上述個(gè)人存款獎(jiǎng)勵(lì)外，眾邦銀行亦推出團(tuán)隊(duì)存款活動(dòng)。該活動(dòng)名為“薪愿官加薪組隊(duì)PK賽”，為拉新存款獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。比賽由一名眾邦銀行“薪愿官”（即老用戶）發(fā)起組隊(duì)，向新用戶發(fā)放邀請(qǐng)碼邀請(qǐng)其注冊(cè)賬戶，每個(gè)隊(duì)伍最多容納10人。在1月6日至1月31日之間，隊(duì)長(zhǎng)及隊(duì)員在賬戶內(nèi)存款，最終，按照隊(duì)內(nèi)所有成員新增日均資產(chǎn)排名進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)為各大商城消費(fèi)券，最高為6500元。

“薪愿官加薪組隊(duì)PK賽”獎(jiǎng)勵(lì)

此前，原銀監(jiān)會(huì)、央行等部門發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行不得高息攬儲(chǔ)吸存；不得非法返利吸存，比如通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。某銀行市場(chǎng)部分析師向《中國(guó)科技投資》記者分析道，“高息攬儲(chǔ)”勢(shì)必增加部分銀行的負(fù)債成本，不利于存款市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)秩序；同時(shí)，該攬儲(chǔ)方式存款穩(wěn)定性不足，亦變相增加銀行流動(dòng)性管理難度。

那么，為何銀行頻繁推出“攬儲(chǔ)”活動(dòng)？IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜向《中國(guó)科技投資》記者分析道，逆周期調(diào)節(jié)的貨幣政策之下，貸款利率的下行以及融資端供給的增加，將會(huì)壓低銀行負(fù)債端成本，因此未來銀行存款類產(chǎn)品利率或?qū)⑾滦?；相比?guó)有大行及大型股份行，中小銀行負(fù)債端的發(fā)展始終是規(guī)模擴(kuò)張與自身流動(dòng)性保障的重要前提，因此銀行始終重視攬儲(chǔ)工作，而且隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和行業(yè)集中度的上升，中小銀行攬儲(chǔ)壓力將持續(xù)上行。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院金融與財(cái)務(wù)管理系教授楊長(zhǎng)漢亦表示，相比于國(guó)有大行，股份制銀行和中小銀行攬儲(chǔ)壓力更大。

針對(duì)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，楊長(zhǎng)漢建議道，股份制銀行和中小銀行應(yīng)在產(chǎn)品上加強(qiáng)存款創(chuàng)新、在經(jīng)營(yíng)上加強(qiáng)用戶服務(wù)、在渠道上以合規(guī)為前提加強(qiáng)線上線下渠道融合、在市場(chǎng)上深耕區(qū)域地方下沉市場(chǎng)、在用戶選擇上優(yōu)先零售用戶和長(zhǎng)尾用戶。

某銀行理財(cái)經(jīng)理則向《中國(guó)科技投資》記者建議道，針對(duì)市場(chǎng)上眾多高利率存款產(chǎn)品及優(yōu)惠活動(dòng)，消費(fèi)者資產(chǎn)配置應(yīng)多樣化，“存款產(chǎn)品只是資產(chǎn)配置中的一部分，并且存款的高利率大多是犧牲流動(dòng)性來的。投資者應(yīng)合理搭配存款、理財(cái)、基金等產(chǎn)品，以提高資產(chǎn)組合的收益性和穩(wěn)定性”。

眾邦銀行于2017年5月18日正式開業(yè)，由卓爾控股有限公司主要發(fā)起，聯(lián)合其他多家湖北民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合設(shè)立，為銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)第11家民營(yíng)銀行，亦是湖北省首家民營(yíng)銀行。眾邦銀行初始注冊(cè)資本為20億元，2020年1月16日，該行完成增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本達(dá)40億元。2022年9月末，眾邦銀行資產(chǎn)總額為1038.46億元，較年初增加166.79億元，增幅達(dá)19.14%。

積極“攬儲(chǔ)”下，眾邦銀行存款總額處于增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。年報(bào)顯示，2017-2021年，眾邦銀行客戶存款分別為90.21億元、293.05億元、301.25億元、467.96億元、551.31億元，2018-2021年同比增長(zhǎng)分別達(dá)224.85%、2.8%、55.34%、17.81%。截至2022年三季度末，眾邦銀行客戶存款為702.23億元，較年初增加150.92億元，增幅為27.37%。

眾邦銀行并未在年報(bào)中披露存款成本，不過，一般而言，在銀行利息支出中，存款利息支出占比較大。而近年來，眾邦銀行利息支出不斷攀升，亦可獲知該行存款成本逐步提高。數(shù)據(jù)顯示，2021年，眾邦銀行利息支出為23.9億元，較2020年的20.2億元增長(zhǎng)3.7億元，增幅為18.32%，然而，2019年眾邦銀行利息支出僅為11.79億元。利息支出增長(zhǎng)，或?qū)е吕羰杖胂禄簲?shù)據(jù)顯示，眾邦銀行利息凈收入從2020年的35.4億元降至2021年的34.9億元。

與此同時(shí)，眾邦銀行營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)增速亦發(fā)生下滑。數(shù)據(jù)顯示，2019-2021年，眾邦銀行營(yíng)業(yè)收入分別為8.38億元、11.95億元、14.87億元，凈利潤(rùn)分別為1.56億元、2.55億元、3.21億元。凈利潤(rùn)增速由2019年的107.44%下滑至2021年的28.86%，營(yíng)業(yè)收入增速?gòu)?019年的64.55%降至2021年的25.62%。截至2022年9月末，眾邦銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)較上年同期增幅均已降至10%左右。