作者 |栗觀察
來(lái)源 |不良資產(chǎn)頭條
(資料圖片)
8月10日，一個(gè)本息合計(jì)170億元的個(gè)貸不良資產(chǎn)包掛拍銀登中心，成為個(gè)貸批轉(zhuǎn)以來(lái)最大規(guī)模的資產(chǎn)包。
該資產(chǎn)包來(lái)自于捷信消金，本金157.6億元，本息合計(jì)169.76億元，將于2023年8月24日上午10時(shí)在銀登中心網(wǎng)站進(jìn)行公開(kāi)競(jìng)價(jià)，7.38億起拍價(jià)，為本金的0.47折。
該資產(chǎn)包括126萬(wàn)3983戶不良債權(quán)，加權(quán)平均逾期天數(shù)1546天，借款人平均未償本息金額13430元，平均年齡38.57歲，大部分均未訴訟。
從折扣上來(lái)看，起拍價(jià)不貴，但是整體規(guī)模太大，恐怕很少有接盤方能吃得下。業(yè)內(nèi)人士預(yù)估，該資產(chǎn)包已經(jīng)有了定向接盤人，掛拍走個(gè)流程。
據(jù)了解，此前與捷信消金達(dá)成大包合作意向的，有江浙一帶的某頭部地AMC，曾從捷信手中接過(guò)一個(gè)長(zhǎng)租的80億規(guī)模的大包。這次170的資產(chǎn)包，接盤方可能還是“老主顧”。
2023年的個(gè)貸不良市場(chǎng)著實(shí)精彩，首先是供應(yīng)主體逐漸增多，第一季度以浦發(fā)、興業(yè)等股份制銀行為主，第二季度，城市銀行開(kāi)始放量。從數(shù)據(jù)上來(lái)看，前兩個(gè)季度，市場(chǎng)供應(yīng)了152個(gè)資產(chǎn)包，不過(guò)平安銀行依舊是主力，掛拍120余個(gè)資產(chǎn)包，本金規(guī)模近90億元。
2022年第一季度至2023年第二季度供應(yīng)方變化情況
其次是資產(chǎn)包供應(yīng)量增多，僅民生銀行一家就供應(yīng)150億元，雖然有可能到年底前能上120億元，但總量也很多了。而這一次，捷信消金又帶來(lái)了170億元。個(gè)貸不良市場(chǎng)開(kāi)始從百億元規(guī)模向千億元規(guī)模跨越。
今年出包規(guī)模大，但困擾接盤方的依然是價(jià)格，尤其是起拍價(jià)的居高不下。主要原因是各家銀行的總行習(xí)慣性地以2021年個(gè)貸不良轉(zhuǎn)讓價(jià)格為參考依據(jù)。
但實(shí)際上，2023年第一季度，銀登中心掛牌的個(gè)貸包折扣率已經(jīng)從2021年第一季度的14.9%下降2.7%，但銀行在價(jià)格考核上依然不松口。評(píng)估價(jià)刻意拉高，對(duì)個(gè)貸不良的成交市場(chǎng)構(gòu)成傷害。在此情況下，投資價(jià)格每升高一分則對(duì)回款的要求增加兩分到三分。
此外，債務(wù)人也開(kāi)始開(kāi)始抱團(tuán)，頻頻出現(xiàn)合法或不合法的維權(quán)、投訴。再次，催收機(jī)構(gòu)所面臨是監(jiān)管環(huán)境也不容樂(lè)觀。上海君瀾律師事務(wù)所劉軍海律師表示，三重不利因素之下，必須要求個(gè)貸不良處置更得力，更高效。比如：
1、簡(jiǎn)單粗暴處置邏輯逐步向批量化精細(xì)處置的邏輯進(jìn)行變化。
2、在個(gè)貸中引入盡調(diào)理念，打有準(zhǔn)備之仗。
3、更多的關(guān)注終本案件，粗獷的處置邏輯下，僅對(duì)表層進(jìn)行處置。但注重終本案件的處置，才是超額利益的來(lái)源。
4、將電催、訴前保全、訴前調(diào)解、批量訴訟、執(zhí)行終本等相互結(jié)合，各有側(cè)重，實(shí)現(xiàn)最大的收益。
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