破解小微企業(yè)“首貸難”

“農行這個貸款真是太方便了，既免去了繁瑣的申請材料，也不需要提供固定資產抵押。這對我們剛成立不滿一年的小企業(yè)來說，真是太貼心了!”江蘇省南通九潤貿易有限公司工作人員李玲說，“操作很方便，自己在手機上就可以申請，3分鐘就能搞定，隨借隨還，一年內可以循環(huán)使用。”

李玲所說的貸款，是中國農業(yè)銀行為了精準服務初創(chuàng)階段的小微企業(yè)而創(chuàng)新推出的純信用貸款產品“首戶e貸”。農業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經理張星表示，初創(chuàng)階段的小微企業(yè)生產、經營、流通、財稅等數據積累不足，成為銀行發(fā)放首筆貸款的堵點。“首戶e貸”不同于傳統(tǒng)意義上的經營貸，在資料收集階段創(chuàng)新引入經營行為、工商等外部數據。在審批環(huán)節(jié)，充分運用數字化轉型成果，提升對小微企業(yè)信用及風險的綜合評判效能，能夠有效降低銀企信息不對稱。“‘首戶e貸’，是農業(yè)銀行貫徹落實黨中央、國務院決策部署的實踐，也是立足新發(fā)展階段推動自身高質量發(fā)展的創(chuàng)新舉措。”張星說。

據介紹，“首戶e貸”靠前精準服務“首貸戶”小微企業(yè)，采用純信用用信方式，可實現對工商注冊一年以內小微企業(yè)的貸款支持。從今年初試點推廣以來，已支持近200戶“首貸戶”小微企業(yè)，累計投放貸款1200萬元。目前該業(yè)務已在全國推廣，符合條件的小微企業(yè)在工商注冊且在農行開戶后即有機會通過農行企業(yè)網銀、企業(yè)主掌銀等線上渠道申辦貸款，授信額度最高可達30萬元。

據農業(yè)銀行副行長湛東升介紹，近年來，農業(yè)銀行充分發(fā)揮點多面廣優(yōu)勢，積極運用數字化手段，向小微企業(yè)、農戶、個體工商戶等普惠客戶提供全渠道、全流程、全覆蓋的金融服務。截至2020年末，農業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超9600億元，較上年末增長62%，高于全行貸款增速48個百分點。信貸支持157萬戶普惠型小微企業(yè)客戶，比年初增加46萬戶。小微企業(yè)貸款可以“秒申秒貸、隨借隨還”，真正實現讓數據多跑路，讓企業(yè)少跑腿。

中國銀保監(jiān)會最新的統(tǒng)計數據顯示，截至今年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.66萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.81萬億元，同比增長33.87%，較各項貸款增速高21.39個百分點。其中五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款同比增速為55.78%;今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業(yè)法人“首貸戶”7.91萬戶，比去年同期多增3.75萬戶。(記者 于泳)