11月7日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)公布了轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司名錄。名單顯示，截止到2022年10月，該單位批準(zhǔn)設(shè)立且由市地方金融監(jiān)管局監(jiān)管的小額貸款公司名錄（未包含由前海地方金融監(jiān)管局監(jiān)管的注冊地在前海的小額貸款公司）共計93家，其中網(wǎng)絡(luò)小貸公司有7家，包括深圳市飛貸小額貸款有限公司等等。
近期，新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)將分別介紹這7家網(wǎng)絡(luò)小貸公司的發(fā)展脈絡(luò)，本期聚焦深圳市飛貸小額貸款有限公司（以下簡稱“飛貸小貸”）。
(相關(guān)資料圖)
01
母公司去年凈利潤下滑46%三年業(yè)績波動較大
企查查顯示，飛貸小貸成立于2010年10月22日，法定代表人為楚濤，注冊資本和實(shí)繳資本均為9.46億元，尚不滿足《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“意見稿”）中10億元和50億元的一次性實(shí)繳貨幣資本要求。2018年6月，飛貸小貸經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)（不得吸收公眾存款），正式拿下網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。
目前，飛貸小貸唯一股東為深圳中興飛貸金融科技有限公司（以下簡稱“飛貸金融科技”）。
飛貸金融科技法人代表為曾旭暉，注冊資本為2.1873億元，第一大股東為創(chuàng)始人唐俠，持股37.9271%，第二大股東為新三板公司天圖投資（833979），累計受益股份為26.7163%。今年6月30日，天圖投資在港交所遞交招股書，擬在香港主板掛牌上市。10月17日，天圖投資上市現(xiàn)重大進(jìn)展，證監(jiān)會核準(zhǔn)其發(fā)行不超過1.99億股境外上市外資股，每股面值人民幣1元，全部為普通股。
今年9月1日，天圖投資公告稱，公司擬質(zhì)押所持有的25.97%的飛貸金融科技股權(quán)給中證融擔(dān)，該部分資產(chǎn)最近一期（2021年末）的評估價值超過上年末凈資產(chǎn)的10%，用于為擬發(fā)行的5億元面向?qū)I(yè)投資者非公開發(fā)行公司債券提供信用增進(jìn)服務(wù)。2022年10月19日，天圖投資公告稱，該債券發(fā)行工作已結(jié)束，實(shí)際發(fā)行規(guī)模5億元，最終票面利率為5%。
據(jù)天圖投資2021年報告，天圖投資當(dāng)年從飛貸金融科技獲得分紅8473.56萬元，2020年則為1.58億元，同比下滑46%。2019年，該投資收益則為4185萬元。按照天圖資本持股25.97%計算，2019年-2021年，飛貸金融科技的凈利潤分別為1.61億元、6.09億元和3.26億元，后兩年增幅分別為278%和-46%。雖然波動較大，但在整個消費(fèi)金融行業(yè)內(nèi)表現(xiàn)不俗。
天圖投資2022年半年報顯示，上半年公司因經(jīng)營需要，向飛貸金融科技實(shí)際借款1億元，借款期限為自到賬至 2022 年 12 月 29 日，借款年利率為 10%。天圖資本強(qiáng)調(diào)，借款有利于公司經(jīng)營發(fā)展。
截至2022年上半年止，天圖投資計提利息175萬元，與飛貸金融科技的其他應(yīng)付款達(dá)到1.0175億元。
飛貸金融科技的創(chuàng)始人唐俠屬于小貸老兵，2010年從小貸元老機(jī)構(gòu)“中安信業(yè)”離職創(chuàng)業(yè)。2014年，唐俠引入中興通訊(22.890,-0.06,-0.26%)、中鴻投資作為大股東，公司名稱一度為“深圳市中興微貸金融服務(wù)有限公司”。2015年，唐俠推出了飛貸APP1.0版，加入互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮。2016年和2017年，中興通訊、中鴻投資相繼退出飛貸金融科技股東之列。2017年，天圖投資在多輪入股之后成為飛貸金融科技第二大股東。
截止目前，飛貸金融科技的股東除了唐俠和天圖投資外，還包括德同資本、前海母基金等等。
02
裁判文書顯示借款綜合成本36%多次被投訴
作為現(xiàn)金貸的老牌玩家，飛貸小貸和飛貸金融科技曾經(jīng)風(fēng)光無限也飽受爭議。2016年8月23日，彼時的飛貸金融首席戰(zhàn)略官孟慶豐公布飛貸2.0上線后近半年的業(yè)績情況，稱近半年用戶數(shù)超300萬，5個月授信總額突破100億元。而在前一個月的2016年7月，飛貸密集注銷了旗下大量分公司。這被外界解讀為全面放棄線下業(yè)務(wù)，主攻線上。
隨后兩年，隨著“175號文”等文件下發(fā)，信貸行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，飛貸進(jìn)入較為沉寂階段。但在2019年8月，新流財經(jīng)發(fā)表文章《中興飛貸變形記》顯示，采用代理人模式的飛貸toC信貸業(yè)務(wù)的月放款量在3億元左右，信貸額度最高在30萬元，截至2019年5月底，飛貸與金融機(jī)構(gòu)累計放款已超400億元。不過，飛貸代理模式也被質(zhì)疑營銷體系存在法律風(fēng)險。
目前，飛貸金融科技官網(wǎng)顯示，其合作機(jī)構(gòu)包括建行、中行、華夏銀行(4.900,0.01,0.20%)、北京銀行(4.080,0.01,0.25%)等銀行，以及華潤信托、外貿(mào)信托、云南信托等信托，以及南方資本、興業(yè)數(shù)金、通話金科等公司。
業(yè)務(wù)發(fā)展之外，飛貸小貸和飛貸金融科技的問題也在暴露。企查查顯示，飛貸小貸涉及660個司法案件。
其中，部分案件暴露了飛貸小貸利率高達(dá)36%的事實(shí)。一則《追償權(quán)糾紛民事一審判決書》顯示，法院查明，2020年9月15日，被告周**通過“飛貸APP”與案外人某某銀行股份有限公司簽訂《“飛貸”額度借款合同》、《個人消費(fèi)性借款合同》，約定，被告周**向該行借款18.1萬元，借款用途為個人日常消費(fèi)，借款基數(shù)為24期；本合同項(xiàng)下貸款年化綜合資金成本率為36%，包括貸款利率和相關(guān)費(fèi)用，其中貸款年利率按7.7%收取利息。
但法院判決顯示，按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率計算。
除了利率問題，飛貸小貸的部分授信額度較高。多個裁判文書顯示，飛貸小貸給借款人的放款額超過50萬元，甚至100萬元。
深圳市地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)則顯示，去年9月和今年5月，飛貸小貸因催收和利率問題兩次被用戶投訴。
一名用戶留言稱，其在飛貸APP的貸款實(shí)際每月利率高達(dá)3.7%（即年化44.4%），但飛貸小貸的回復(fù)都是正常情況。對此，深圳市地方金融監(jiān)督管理局回復(fù)稱：“該局已要求深圳飛貸小額貸款有限公司予以核實(shí)并妥善處理其訴求，涉及合同糾紛的建議您通過司法途徑解決?！?/p>
此外，飛貸金融科技也涉及628個司法案件，多為助貸、借款合同等糾紛。黑貓投訴【投訴入口】則顯示，飛貸金融科技累計投訴量為619個，問題主要有暴力催收、高利率、泄露隱私、砍頭息、收管理費(fèi)等等。
而除了飛貸小貸，飛貸金融科技旗下還有一張融資擔(dān)保牌照，即深圳市中資聯(lián)融資擔(dān)保有限公司。
來源：新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)
